8 เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว
การผ่อนบ้านให้หมดไวเป็นเป้าหมายของใครหลาย ๆ คน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยระยะยาวและเป็นเจ้าของบ้านอย่างแท้จริงได้เร็วขึ้น ยิ่งผ่อนหมดไวเท่าไหร่ ก็ยิ่งทำให้เรามีอิสรภาพทางการเงินมากขึ้นเท่านั้น ต่อไปนี้เป็นเทคนิคที่ช่วยให้คุณผ่อนบ้านได้เร็วขึ้น:
1. วางแผนการเงินและตั้งเป้าหมาย
ประเมินรายได้และค่าใช้จ่าย: ก่อนอื่นต้องเริ่มจากการทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองอย่างถ่องแท้ โดยการคำนวณรายได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน รายได้เสริม หรือเงินลงทุน จากนั้น ลิสต์รายจ่ายประจำเดือนทั้งหมด เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสาธารณูปโภค ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และหนี้สินอื่นๆ การทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะช่วยให้เห็นภาพรวมของรายรับและรายจ่าย เพื่อให้รู้ว่าคุณสามารถแบ่งเงินมาผ่อนบ้านได้เดือนละเท่าไร โดยไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
ตั้งเป้าหมาย: การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้มีแรงจูงใจในการผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการผ่อนบ้านให้หมด เช่น ภายใน 5 ปี 10 ปี หรือ 15 ปี จากนั้น คำนวณยอดผ่อนต่อเดือนที่เหมาะสม โดยพิจารณาจากรายได้ ความสามารถในการผ่อนชำระ และระยะเวลาที่ต้องการ การตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้จริง จะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการผ่อนบ้าน ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ ธนาคาร เพื่อเลือกสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด โดยพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญา รวมถึงเงื่อนไขและโปรโมชั่นต่างๆ ที่แต่ละธนาคารเสนอให้
เลือกโปรแกรมผ่อน: สถาบันการเงินมักมีโปรแกรมผ่อนชำระที่หลากหลายให้เลือก ควรพิจารณาโปรแกรมผ่อนที่เสนอทางเลือกในการผ่อน เช่น โปรแกรมผ่อนแบบขั้นบันได ที่ช่วยให้ผ่อนน้อยในช่วงแรกๆ หรือโปรแกรมที่ให้คุณโปะเงินเพิ่มได้ ซึ่งจะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยได้มากขึ้น
3. เพิ่มเงินผ่อนต่อเดือน
ผ่อนเพิ่ม: หากคุณมีกำลังทรัพย์มากขึ้น เช่น ได้รับเงินเดือนขึ้น หรือมีรายได้เพิ่มขึ้น ควรพิจารณาผ่อนบ้านเพิ่มจากยอดผ่อนขั้นต่ำ แม้จะเป็นจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน แต่ในระยะยาวจะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยไปได้มาก
โปะเงินก้อน: เมื่อมีเงินก้อน เช่น โบนัสประจำปี เงินจากการขายทรัพย์สิน หรือเงินได้จากการลงทุน ควรนำมาโปะบ้าน การโปะบ้านเป็นวิธีที่ช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
4. ใช้เงินคืนภาษีให้เป็นประโยชน์
ลดหย่อนภาษี: รัฐบาลมีนโยบายส่งผลประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้กู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัย โดยสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยเงินกู้บ้านได้ ซึ่งจะทำให้คุณได้รับเงินคืนภาษี ควรนำเงินคืนภาษีที่ได้รับมาโปะบ้าน เพื่อเป็นการลดภาระหนี้สินได้เร็วขึ้น
5. รีไฟแนนซ์
ลดดอกเบี้ย: เมื่ออัตราดอกเบี้ยในท้องตลาดลดลง คุณสามารถรีไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นการขอกู้เงินก้อนใหม่จากสถาบันการเงินเดิมหรือสถาบันการเงินอื่น เพื่อนำเงินก้อนนั้นไปปิดยอดหนี้บ้านก้อนเดิม การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ลดภาระดอกเบี้ย และลดจำนวนเงินผ่อนต่อเดือนได้
6. สร้างรายได้เสริม
เพิ่มช่องทางรายได้: การมีรายได้เสริมเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น โดยคุณสามารถหารายได้เพิ่มจากงานอดิเรก เช่น ขายของออนไลน์ รับงานฟรีแลนซ์ หรือลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ นำรายได้เสริมที่ได้รับมา แบ่งส่วนหนึ่งเป็นเงินออม และอีกส่วนหนึ่งมาโปะบ้าน
7. ประหยัดค่าใช้จ่าย
ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น: การประหยัดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้มีเงินเหลือมากขึ้น เพื่อนำมาผ่อนบ้าน ลองสำรวจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง และลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่ากาแฟ ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าขนม ค่าช้อปปิ้ง หรือค่า memberships ต่างๆ
8. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
ขอคำแนะนำ: หากคุณต้องการคำแนะนำในการวางแผนการเงิน การเลือกสินเชื่อ หรือการบริหารจัดการหนี้สิน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ผู้เชี่ยวชาญจะช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของคุณ ให้คำแนะนำที่เหมาะสม และช่วยวางแผนการผ่อนบ้านที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ข้อควรระวัง
อย่าผ่อนบ้านเกินกำลัง: การเลือกบ้านและยอดผ่อนที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญ ควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างรอบคอบ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้สินที่มากเกินไป
อย่าสร้างหนี้เพิ่ม: ในระหว่างที่กำลังผ่อนบ้าน ควรหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เพิ่ม เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ หรือหนี้อื่นๆ เพื่อไม่ให้เป็นภาระในการผ่อนบ้าน และส่งผลกระทบต่อแผนการเงินของคุณ
หมายเหตุ: เทคนิคเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน รายได้ ภาระหนี้สิน และเป้าหมายของแต่ละบุคคล ควรศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้แผนการผ่อนบ้านที่เหมาะสมและมีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับคุณ
การผ่อนบ้านให้เร็วขึ้นนั้น นอกจากจะช่วยให้เราเป็นอิสระจากหนี้สินได้เร็วขึ้นแล้ว ยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในส่วนของดอกเบี้ยได้อีกด้วย ยิ่งเราสามารถปิดยอดหนี้ได้เร็วเท่าไหร่ ยิ่งทำให้เราสามารถนำเงินไปต่อยอดทำอย่างอื่นได้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน การท่องเที่ยว หรือการวางแผนชีวิตในด้านอื่นๆ การมีวินัยทางการเงิน รู้จักวางแผน และเลือกใช้เทคนิคที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง จะเป็นกุญแจสำคัญที่นำไปสู่การเป็นเจ้าของบ้านอย่างแท้จริงได้อย่างรวดเร็วและยั่งยืน