การลดหย่อนภาษีเป็นสิทธิประโยชน์อย่างหนึ่งที่ได้รับจากการทำประกันชีวิต โดยประกันชีวิตแบ่งเป็น 2 ประเภทหลักๆ ที่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ คือ
ประกันชีวิตทั่วไป เช่น ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา และประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท โดยกรมธรรม์ต้องมีเงื่อนไขคือต้องมีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป และผู้เอาประกันจะต้องไม่เวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด 10 ปี หากเวนคืนก่อนจะไม่ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีย้อนหลัง ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการออมเงิน
ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นประกันที่เน้นการออมเงินระยะยาวเพื่อเป็นหลักประกันสำหรับชีวิตหลังเกษียณ โดยสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ที่ได้รับในแต่ละปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ทั้งนี้ เมื่อรวมกับเงินที่ส่งเข้ากองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณอย่างมั่นคง
ข้อดีของการลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิต มีดังนี้
ช่วยประหยัดภาษี การลดหย่อนภาษีช่วยลดภาระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่ต้องจ่ายในแต่ละปี ทำให้ผู้เสียภาษีมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น หรือสามารถนำเงินก้อนนั้นไปบริหารจัดการต่อยอดได้
สร้างความมั่นคงทางการเงิน ประกันชีวิตช่วยคุ้มครองชีวิตและสุขภาพของผู้เอาประกันและครอบครัว ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น เช่น เจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือเสียชีวิต นอกจากนี้ ประกันชีวิตยังเป็นเครื่องมือในการออมเงินระยะยาว ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน และเป็นหลักประกันให้กับอนาคตได้
วางแผนเกษียณอายุ ประกันชีวิตแบบบำนาญช่วยสร้างรายได้ที่มั่นคงหลังเกษียณอายุ ทำให้มีเงินไว้ใช้จ่ายในยามที่ไม่มีรายได้ประจำ ช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณมีความสุข ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
ข้อควรพิจารณาในการเลือกซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี
ความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์ ควรเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับความต้องการและกำลังทรัพย์ของตนเอง ศึกษาเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละประเภทอย่างละเอียด เพื่อให้ตรงกับวัตถุประสงค์ในการทำประกันมากที่สุด
เงื่อนไขของกรมธรรม์ อ่านรายละเอียดและเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจซื้อ ทำความเข้าใจในเรื่องของระยะเวลาคุ้มครอง จำนวนเบี้ยประกันที่ต้องชำระ ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ต่าง ๆ ที่จะได้รับ
ผลตอบแทนและความคุ้มครอง เปรียบเทียบผลตอบแทนและความคุ้มครองของแต่ละบริษัทประกัน เพื่อเลือกบริษัทที่ให้ผลประโยชน์ที่ดีที่สุดและเหมาะสมกับความต้องการของเรามากที่สุด
คำแนะนำในการเลือกซื้อประกันชีวิต
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ หากมีข้อสงสัยหรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือนักวางแผนทางการเงิน หรือสอบถามตัวแทนประกันชีวิตโดยตรง เพื่อขอคำแนะนำในการเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับฐานะทางการเงินและความต้องการของเรา
ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันชีวิตและการลดหย่อนภาษีจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ เช่น กรมสรรพากร หรือเว็บไซต์ของบริษัทประกันชีวิตที่เราสนใจ
หมายเหตุ: ข้อมูลนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้น โปรดศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต
การลดหย่อนภาษีเป็นเพียงส่วนหนึ่งของสิทธิประโยชน์ที่ได้รับจากการทำประกันชีวิต สิ่งสำคัญคือการเลือกประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ความต้องการ และเหมาะสมกับฐานะทางการเงินของตนเอง โดยพิจารณาถึงวัตถุประสงค์ของการทำประกันเป็นหลัก เช่น ต้องการความคุ้มครองชีวิต ต้องการออมเงิน หรือต้องการลดหย่อนภาษี และควรทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์ รวมถึงผลประโยชน์และความคุ้มครองที่ได้รับอย่างละเอียด ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิตทุกครั้ง